Se non sai spiegarlo a un bambino di sei anni, vuol dire che non lo hai capito nemmeno tu.
Albert Einstein
Questo articolo ha l’obiettivo di chiarire uno dei settori più ingarbugliati e meno compresi nel mondo immobiliare: il mercato giudiziario, spesso conosciuto come “aste immobiliari”. Cercherò di spiegare in modo semplice cosa sono le aste immobiliari, perché esistono e come si collegano ai prestiti non performanti (NPL), ovvero prestiti che non vengono rimborsati.
Il tutto in soli 3 minuti, per rendere questi concetti accessibili anche a chi non ha familiarità con il settore!
Ambizioso, vero? Partiamo!
Immaginiamo un grande cerchio. Disegniamolo, perchè no, proprio come facevamo a scuola: una forma simile a un’ellisse, indubbiamente imperfetta, con contorno nero ben marcato e sfondo chiaro. Il tratto deve essere leggero, quasi a non voler coprire completamente ciò che verrà inserito.
All’interno di questo cerchio, visualizziamone altri sei: hanno la stessa forma del cerchio grande ma più piccoli, con contorni più evidenti e colori più vivaci, come a volerli mettere in risalto.
Prima di andare oltre, è importante chiarire un termine fondamentale: NPL, acronimo di Non Performing Loans, tradotto ‘prestiti non performanti’. Un NPL è un prestito che una banca ha concesso a qualcuno, ma quel qualcuno non sta riuscendo a restituirlo nei tempi stabiliti. In altre parole, è un prestito che la banca potrebbe non riuscire più a recuperare.
Un Esempio Concreto
Immagina di acquistare una casa con un mutuo. Se smetti di pagare le rate del mutuo, questo prestito diventa un NPL e la banca dovrà cercare di recuperare il denaro in qualche modo.
Cosa c’entrano le Aste?
Torniamo al nostro disegno immaginario. Abbiamo rappresentato con il cerchio grande niente meno che il mercato degli NPL. I sei cerchi più piccoli all’interno rappresentano nulla più che le diverse strategie che una banca (o chi per essa) può usare per cercare di recuperare il denaro dai prestiti non rimborsati.
Il mercato delle aste immobiliari altro non è che una di queste sei strategie. Quando una banca si accorge che non riuscirà a recuperare il denaro dal prestito, può decidere di vendere l’immobile all’asta. Questa è una delle modalità per cercare di recuperare almeno una parte del denaro prestato.
In sintesi, e per concludere, il mercato delle aste immobiliari è solo uno degli strumenti a disposizione delle banche per cercare di recuperare i crediti deteriorati. È una delle soluzioni che possono porre fine a una situazione lunga e complessa, che può durare anni (si, anni!) e comportare non pochi problemi in entrambe le parti chiamate in causa.
Ps. Ti stai chiedendo cosa contengono gli altri cinque piccoli cerchi colorati, vero? Scoprilo leggendo i prossimi articoli!
